ファクタリングは売掛金を早期に資金化できる手段として、事業の規模や地域を問わず注目されています。全国から依頼が増えている「プログレス」は、東京に拠点を置きながらもオンラインと柔軟な対応で全国の中小企業や個人事業主の資金繰りをサポートします。本記事では、全国対応のファクタリング会社「プログレス」の特徴やサービス内容、利用条件を詳しく解説し、あなたの事業が直面する資金繰りの課題をどのように解決できるかを探ります。
目次
全国対応のファクタリングプログレスとは何か
プログレスは東京都台東区に本社を構えるファクタリング会社ですが、申込から入金までの手続きがオンラインで完結できるため、北海道から沖縄まで全国どこからでも利用できます。オンライン対応により移動時間や交通費を削減し、地方の企業でも東京と同じサービスを受けられる点が大きな魅力です。ファクタリングは融資ではなく売掛債権の売却による資金調達であり、プログレスはこの手法を用いて中小企業の資金繰りを支えています。
全国対応を掲げる背景には、コロナ禍以降に資金繰りに悩む企業が急増したことがあります。プログレスは北海道から沖縄の事業者まで幅広い業種の相談に対応しており、交通の便が悪い地域でもオンラインで面談や必要書類の送付が可能です。電話やメールでのサポートも充実しており、地方企業にとって心強い存在となっています。
また、特定の業種に限定しない点も特徴です。建設業を中心に、医療・介護、運送業、小売業、フリーランスの個人事業主まで幅広く対応しており、売掛金さえあれば企業規模や業歴に関係なく利用できる点が全国から支持される理由といえるでしょう。
全国対応の意味と対応エリア
全国対応とは、地理的な制約を受けずにサービス提供が可能であるという意味です。プログレスは東京都に事務所を構えつつも、面談・審査・契約手続きの多くをオンライン化しています。小口の案件であれば完全オンラインで取引が完結し、売掛債権の書類もWebフォームから送信できます。また、担当者が全国各地に出張する体制も整え、遠方の顧客には郵送で書類をやり取りするなど柔軟に対応しています。このように、実質的に北海道から沖縄まで全国の企業や個人事業主が利用できる仕組みが整っています。
プログレスのファクタリングとは
プログレスが提供するファクタリングは、請求書や契約書などの売掛債権を同社が買い取り、その代金を前払いする仕組みです。利用者は売掛債権を売却した資金をすぐに受け取り、取引先から入金された売掛金を後日プログレスに支払います。この取引は売掛金の譲渡であり融資ではないため、銀行融資と違い返済義務や利息が発生しません。さらに、プログレスは2社間ファクタリングと3社間ファクタリングのどちらにも対応しており、取引先に知られたくない場合は2社間、手数料を抑えたい場合は3社間を選択できます。
どのような業種に対応しているか
プログレスは業種の縛りがありません。建設業や製造業、医療・介護、運送、小売、ITなど、売掛金が存在するあらゆる業種で利用されています。特に建設業に強みがあり、建設現場の支払が先行して資金が不足しがちなケースで最短1.5時間の資金調達を実現した実績があります。また、フリーランスや個人事業主、法人設立間もない企業も対象で、財務状況や年商に関係なく相談が可能です。
プログレスの特徴とメリット
プログレスが選ばれる理由は、手数料の低さ、スピーディーな入金、柔軟な審査にあります。売掛金の買取手数料は業界最安値級の3％からで、3社間ファクタリングでは3％、2社間の場合でも10％前後と一般的な相場内に収まります。さらに、医療・介護系の支払通知書買取では2％からとさらに低い手数料が設定されており、手数料が高騰しがちな分野での支援も行っています。
最短1.5時間というスピード対応も大きなメリットです。資材費や人件費など支払いが迫る状況で迅速な入金が求められる建設業では特に重宝されています。プログレスでは、事前に書類を送信しておけば当日中の面談と審査が可能で、条件を満たせば即日振込を実現します。
審査では売掛先の信用情報や売掛金額を主な判断材料とするため、利用者の信用情報や財務状況のみで審査が行われることはありません。登記や担保、保証人も不要で、借入に伴う信用情報への影響を避けたい企業や個人にとって安心です。さらに、2社間ファクタリングを選べば取引先に知られることなく資金調達ができるので、取引先との関係性を重視する事業者にも適しています。
プログレスのもう一つの特徴は、コンサルティングを通じて経営を立て直す支援を行っていることです。資金繰りの改善提案や今後の資金調達計画の相談に応じ、単に資金を渡すだけでなく、長期的に健全な経営ができるようサポートしてくれます。
業界最低水準の手数料
プログレスの手数料は3社間ファクタリングで3％から、2社間でも10％前後と業界相場内で、医療・介護の支払通知書買取ではさらに低い2％台から提供しています。手数料は売掛先の信用度や入金期日、利用者の年商など複数の要因で決まるため、契約前に具体的な見積もりを確認することが重要です。相場より極端に高い手数料を提示する業者も存在しますが、プログレスは公式サイトで手数料の目安を公開し、透明性の高い説明を行っています。
最短即日の資金調達
お申し込みから最短1.5時間で資金調達できるのがプログレスの大きな強みです。これは、書類のオンライン送信やAIによる迅速な審査プロセス、電子契約によって実現されています。急な資金ニーズに対応できるため、突発的な支払いや資金繰りの乱れに備えることができます。
2社間と3社間ファクタリングの対応
プログレスは2社間・3社間いずれのファクタリングにも対応します。2社間ファクタリングでは取引先に譲渡通知を行わず利用者とプログレスだけで取引を行います。この場合手数料は高めになりますが、取引先に知られずに資金調達したい事業者には有効です。一方、3社間ファクタリングでは売掛先にも債権譲渡を通知し、売掛金は直接プログレスへ支払われます。ファクタリング会社にとってリスクが低くなるため手数料は安く抑えられます。
個人事業主への対応
法人だけでなく、個人事業主やフリーランスも利用可能です。売掛金の規模が小さい場合でも相談が受け付けられ、条件次第ではオンライン完結で手続きが進みます。プログレスは中小企業の資金繰りを支援することを理念としており、事業規模や年商の大小で差別しません。
コンサルティングによる経営支援
資金調達だけでなく、プログレスでは経営改善のコンサルティングも行っています。資金繰りに行き詰まった原因を分析し、売掛先との取引条件や支払サイトの見直し、コスト管理など具体的な改善策を提案してくれるため、ファクタリングを繰り返し利用する必要がない経営体質を目指すことができます。
サービス内容と手数料
プログレスが提供するサービスは多岐にわたり、売掛債権の形態に応じた買取を行っています。主なサービスには請求書買取、契約書買取、支払通知書買取、注文書買取の4つがあり、それぞれ手数料や対応方法が異なります。以下では各サービスの内容と手数料の仕組みについて詳しく解説します。
請求書買取・契約書買取などのサービス
請求書買取は一般的なファクタリングで、商品やサービスを納入した後に発行する請求書を売却して資金を得る方法です。契約書買取は売掛債権が契約書に記載されている場合に利用でき、契約段階で資金調達できるため、請求書発行前に資金を調達したい事業者に適しています。また、医療法人や介護事業者向けには診療報酬や介護報酬の支払通知書を対象とした買取サービスも提供されており、専門性の高い分野に特化したサポートが受けられます。
手数料の仕組みと相場
手数料は売掛金の買取時に差し引かれます。プログレスでは3社間ファクタリングで3％から、2社間ファクタリングで10％前後が目安です。手数料率は売掛金の回収までの期間や売掛先の信用度、利用者の年商などによって変動します。医療・介護分野では2％からとさらに低い設定がされており、手数料が安いからといってサービス品質が悪いわけではありません。提示された手数料が相場から極端に離れていないか確認し、疑問があれば担当者に相談しましょう。
医療・介護分野の支払通知書買取
医療法人や介護事業者は診療報酬や介護報酬が国保連や社保に請求された後、実際に入金されるまで数ヶ月のタイムラグがあります。その間の人件費や運営資金を確保するために、プログレスでは支払通知書を売掛債権として買い取るサービスを提供しています。医療・介護分野の手数料は2％～と非常に低く設定されており、公的な報酬であるため売掛先の信用リスクが低い点が評価されています。
注文書買取による早期資金化
注文書買取は請求書発行前の段階で資金調達ができるサービスです。取引先から受領した注文書を売掛債権と見なして買い取り、資材や人件費の支払いに必要な資金を前倒しで確保します。注文書買取を利用すれば、製造工程やサービス提供前の段階で資金を準備できるため、資金繰りの余裕が生まれます。
利用条件と必要書類
プログレスで即日資金調達を実現するためには、いくつかの条件を満たす必要があります。主に面談の実施と必要書類の提出、営業日・営業時間内の申し込みがポイントとなります。事前に条件を確認し、スムーズな手続きに備えましょう。
即日利用の条件（面談・営業時間など）
プログレスでは原則として申し込み後に面談を行います。面談は利用者が来社するか、担当者が出張するかを相談の上決定されます。全て非対面での対応も可能ですが、その場合は書類の郵送が必要となるため即日の対応が難しくなります。即日資金調達を希望する場合は、営業時間内（平日10:00～18:00）に面談が完了し、必要書類を事前にWebフォームから送付することが重要です。遠方の利用者でもオンライン面談や出張面談で対応しており、時間と距離のハードルを最小限に抑えています。
必要書類一覧
即日ファクタリングに必要な主な書類は以下の通りです。
- 売掛金を証明する請求書、契約書、支払通知書など
- 登記簿謄本
- 印鑑証明と実印
- 決算書
- 身分証明書
- 入金口座の通帳・当座照合表
- 住民票
これらの書類を事前に用意し、Webフォームから送付または面談時に持参します。医療・介護分野の場合は支払通知書や給付費請求書が必要になります。
オンライン申込と非対面対応
小口の利用者や遠方の事業者向けに、プログレスではオンラインで申し込みから契約まで完結できる体制を整えています。必要書類をスキャンして送付し、面談はオンラインで行われます。非対面対応では一部書類の原本を郵送する必要があるため、即日入金は難しいものの、移動時間を削減できるメリットがあります。オンライン申込でも手数料や審査基準は変わらないので、状況に応じて利用すると良いでしょう。
申し込みから資金調達までの流れ
プログレスの手続きはシンプルで、初めての方でも迷うことなく進められます。ここでは申し込みから入金までの一般的な流れを説明します。
申込方法と初回相談
まずは電話やWebフォームから申し込みを行います。申し込みの際には事業者名や担当者名、売掛金の金額など基本的な情報を入力し、必要書類を事前に送付すると審査がスムーズに進みます。その後、担当者から連絡があり、面談日程や詳細を確認します。初回相談では、資金調達の目的や希望金額、売掛先の状況などを丁寧にヒアリングし、最適なプランを提案してくれます。
面談と審査のポイント
面談では売掛債権の内容や売掛先の信用状況を詳しく確認します。特に、売掛先が安定した企業であるかどうか、支払期日までの期間はどれくらいかなどが審査のポイントとなります。プログレスは利用者の信用情報のみで審査を行わないため、過去に銀行融資で断られた方でも利用できる可能性があります。面談が終了したら、審査に入り、売掛先の信用力を独自に調査した上で買取金額と手数料が提示されます。
支払までのスケジュール
審査に通過すると契約手続きを行い、売掛債権の買取が完了します。書類に不備がなく条件を満たしていれば、最短で即日入金が可能です。一般的には申し込みから入金まで数日以内で完結しますが、資料の提出状況や面談の日程によっては時間がかかる場合もあります。入金後は売掛先から売掛金がプログレスに支払われる期限までに、利用者は資金を受け取ることができます。
会社概要と信頼性
プログレスを安心して利用するためには、運営会社の情報を把握しておくことが重要です。ここでは会社概要や経営理念、連絡先について紹介します。
会社情報と所在地
プログレスの正式名称は株式会社Progressで、資本金は900万円です。所在地は東京都台東区東上野3-15-13スエヒロビル4Fにあり、JR上野駅から徒歩3分とアクセスの良い場所にあります。電話による問い合わせはフリーダイヤル0120-301-510で受け付けており、営業時間は平日10:00～18:00、定休日は土日祝日です。
経営理念と代表メッセージ
代表取締役である横沢真作氏は、コロナ禍で資金繰りに苦しむ中小企業が増えたことを受け、資金調達に困る企業の力になりたいと語っています。日本全国で奮闘する中小企業の経営者を支えることで日本の未来に貢献したいという理念のもと、社員一同が日々顧客に寄り添った対応を行っています。資金繰りの悩みでビジネスチャンスを逃したり、価値ある商品やサービスが消えてしまうことを防ぎたいという強い思いが、プログレスのサービスに表れています。
資本金や連絡先
資本金は900万円で、主な事業内容は債権買取業（ファクタリングサービス）です。連絡先にはフリーダイヤルのほか、代表電話03-5834-3136とFAX03-5834-3137、メールアドレスinfo@progresstokyo.comが用意されており、さまざまな問い合わせ方法に対応しています。オフィスに来社する際には上記住所を目指してください。
よくある質問と安心ポイント
ファクタリングに関しては「違法ではないか」「信用情報に影響するのではないか」といった不安が付きものです。ここではよくある質問に対する回答と、安心して利用するためのポイントを紹介します。
融資との違いと信用情報への影響
ファクタリングは融資ではなく売掛債権の売買です。そのため借入ではなく、返済に伴う利息や金利は発生しません。借金として計上されないため信用情報にも影響せず、財務諸表に負債として記載する必要もありません。銀行融資とは審査基準が異なり、売掛先の信用や取引実績が主な審査対象となるので、利用者自身の信用情報だけで断られることはほとんどありません。
登記や担保の有無
プログレスのファクタリングでは原則として債権譲渡登記は不要です。担保や保証人を求めることもありません。ファクタリング会社が売掛金の回収リスクを負うため、利用者は資産を担保に取られる心配がなく安心して利用できます。登記が不要な分、手続きも簡便でスピーディーに進みます。
個人事業主・フリーランスの利用
個人事業主やフリーランスでも、売掛金があれば利用可能です。プログレスは法人・個人問わず利用できると明言しており、年商や事業歴が短い場合でも柔軟に審査してくれます。小規模事業者が資金繰りに困った際の心強い選択肢となっています。
見抜くべきポイントと安心して使うコツ
ファクタリングを検討する際は、手数料が相場から大きく外れていないか、担当者の対応が丁寧かどうか、契約書の内容が適切かを確認しましょう。「償還返却権あり」と記載された契約や不当に高い遅延金などは闇金業者の可能性があり要注意です。プログレスでは手数料の目安や利用条件を公開し、対面や電話での説明を徹底しているため安心して利用できます。疑問点があれば事前に問い合わせ、納得した上で契約することが大切です。
まとめ
プログレスは東京都に本社を構えながらもオンラインとフレキシブルなサポート体制によって全国対応を実現しているファクタリング会社です。業界最低水準の手数料や最短1.5時間の入金、2社間・3社間ファクタリングの選択肢、個人事業主への対応など、利用者に寄り添ったサービスが高く評価されています。売掛債権を売却するファクタリングは融資とは異なり信用情報への影響がなく、担保や保証人も必要ありません。プログレスはそうしたファクタリングのメリットを最大限に活用し、中小企業やフリーランスの資金繰りを支援しています。
全国どこからでもアクセスでき、オンライン完結型のサービスも用意されているため、地方の企業や忙しい経営者にとっても利用しやすい環境が整っています。必要書類を事前に準備し、面談や審査のプロセスを理解することで、迅速な資金調達が可能となります。資金繰りに悩んでいる方は、プログレスの全国対応ファクタリングを検討してみてはいかがでしょうか。