突発的な出費や資金繰りの改善が必要な場面で、消費者金融は即日での資金調達が可能な便利な手段です。
しかし、消費者金融の利用にはメリットとデメリットが存在するため、事前に確認しておくことが重要です。
ここでは、消費者金融の特徴や、事業資金を調達する際の留意点を詳しくご紹介いたします。
ぜひ最後までご覧ください。
消費者金融の概要とは？
消費者金融は、主に個人向けの融資を行う業者で、個人事業主や法人向けに事業資金を貸し付ける場合もあります。
安心できる合法的な融資機関
「消費者金融」というと不安を感じる方もいますが、闇金ではなく、法律の枠内で営業しています。
消費者金融は金融庁の認可を受け、各地の財務局や都道府県に登録を行い、適正な運営を行っています。
貸金業法に基づき、過剰な借り入れを制限し、利息制限法によって上限金利も定められているため、安心して利用できるのが特徴です。
ただし、一部には非合法の業者が存在し、高金利や違法な取立てを行うことがあります。
これらは登録なしに営業しているため、金融庁の公式サイトで登録状況を確認し、安全な業者を選ぶことが大切です。
銀行と消費者金融の違い
銀行と消費者金融の違いは、適用される法律にあります。
消費者金融は貸金業法が適用され、年収の3分の1を超える借り入れが規制されていますが、銀行は銀行法に基づき運営されています。
銀行の場合、審査に基づいて借入額が決まり、年収制限は必ずしも適用されませんが、消費者金融同様に利息制限法は適用されます。
【上限金利】
10万円未満（借入額）・・・20％
10～100万円未満（借入額）・・・18％
100万円以上（借入額）・・・15％
消費者金融を活用した事業資金調達のメリット
消費者金融で資金を調達することには、いくつかの利点があります。
迅速な資金調達が可能
消費者金融では、最短で即日での事業資金借入が可能です。
即日融資に対応する消費者金融では、必要書類を提出し、スコアリングシステムに基づいて審査が行われるため、迅速な対応が期待できます。
ただし、書類の提出時間などにより、手続きに数日要する場合もあるため、事前に確認することが望ましいでしょう。
柔軟な返済方法
消費者金融では、返済スケジュールに柔軟性があり、複数の返済期日から選択することが可能です。
また、口座引き落とし、インターネット決済、ATMなど、さまざまな返済手段が用意されており、利便性が高いのも特徴です。
無担保での借入
担保が不要なため、資産を持たない事業者でも利用でき、資金調達が行いやすくなります。
消費者金融利用時のデメリット
消費者金融を利用する上で、注意しておくべき点も存在します。
高めの金利
消費者金融の金利は比較的高めに設定されているため、長期借入は避け、短期間での返済を心がけると良いでしょう。
低い借入限度額
消費者金融の借入上限は、年収の3分の1以下と法律で規定されており、法人は規制外ですが、個人事業主はこの制限が適用されます。
消費者金融を利用する際のチェックポイント
消費者金融で資金を調達する際の留意点について確認しましょう。
借入目的の明確化
利用目的を明確にし、必要額や適した借入方法を検討することが重要です。
返済計画の策定
事業計画書をもとに、月々の返済額と完済の見込みを立て、計画的に返済しましょう。
条件の確認
希望額に応じて自己資金が求められる場合もあるため、条件を満たしているか確認しましょう。
総量規制の把握
個人事業主は年収の3分の1制限が適用されるため、資金調達額に限度があることに留意する必要があります。
消費者金融を活用した事業資金借入の流れ
以下に、消費者金融での事業資金借入の流れを説明します。
1. 申込み手続き
申込方法には、オンライン、店頭、郵送などがあり、インターネットでの手続きが便利です。
2. 審査待ち
申込後、審査が行われ、早ければその日のうちに結果が出ます。
3. 契約締結と借入
審査通過後に契約を結び、借入が可能になります。契約内容をよく確認して進めましょう。
4. 返済手続き
返済期日までに支払うことで、延滞を避け、良好な信用情報を維持しましょう。
まとめ
消費者金融は、「即日調達が可能」「返済方法が柔軟」「無担保で借り入れができる」といったメリットがあり、急ぎの資金調達に適した手段といえます。
ただし、デメリットも存在するため、慎重に判断することが必要です。
急ぎの資金調達が必要な場合には、ファクタリングという方法もあり、売掛金を現金化する手段として利用可能です。
